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利用excel函数计算复利方法详解

时间:2010-08-06 22:19来源:betway必威官网www.etsupport.net 编辑:麦田守望者

由于工作原因需要用复利计算满期收益,在excel帮助里查了几个函数的介绍,不算太明白,上网上也查了一下没找到满意的答案。我是想用一个单元格算出每年存1000元,存20年,每年利率3%,复利计息的满期收益。

       我用的是fv函数,开始用fv(利率,存钱期间,每年存入的本金),算出的满期收益好像不对,差一些。如果用fv(利率,存钱期间,,首次存入的本金)也就是fv(3%,20,,1000)算第一笔1000元按3%复利存20年的收益加上以后19次存钱的收益之和不等于fv(3%,20,1000),第二个结果应该是准确的,第一个结果不对。

       后来在网上查到有个excelhome论坛,里面都是这方面的高手,在里面问了也没得到准确答案,看来很少有人计算复利,没有这方面的经验。我也是急用,所以没办法,就用第二种算法做了一个想对比较笨的表来计算复利满期收益,虽然与初衷不符,不过好在结果是准确的,使用中效果是一样的。(以下是复利计算的参考)

      

复利与单利的标准定义

复利: 最终金额=本金*(1+第1期报酬率)*(1+第2期报酬率)*(1+第3期报酬率)* ….. *(1+第N期报酬率)

单利: 最终金额=本金*(1+第1期报酬率+第2期报酬率+第3期报酬率+ ….. +第N期报酬率)

 

当期的金额都是下一期的涨跌基础,所以只要当期的金额都是下一期的涨跌基础,就符合复利的定义

当期的金额都不是下一期的涨跌基础,每一期涨跌基础都以本金为基础,所以只要每一期涨跌基础都以本金为基础,就符合丹利的定义

 

标准的复利定义中:

复利的每一期的报酬率可以正报酬或负报酬

复利的每一期的报酬率可以不一样

复利没有规定要赎回(实际上赎回会破坏复利)

复利没有规定要赎回在投入(实际上赎回在投入会破坏复利)

复利没有规定要高点赎回在低点买入才能有复利

复利没有规定要定期定额

复利没有规定要给投新公司手续费

复利没有规定要最后赎回时要赚钱才可以

复利没有规定要定哪一个扣款日才可以

复利不是年化报酬率

复利也不是平均报酬率

 

如果买一支基金,第1年报酬率20%,第2年报酬率-10%,第3年报酬率50%,第4年报酬率-10%,再地4年底赎回的话

 

单利的情况:最终金额=本金*(1+第1期报酬率+第2期报酬率+第3期报酬率+第4期报酬率)

=10000*(1+20%-10%+50%-10%)

=10000*(1+50%)=15000

平均报酬率=50%/4=12.5%

年化报酬率=50%开4次根号=10.6%

 

复利的情况:最终金额=本金*(1+第1期报酬率)*(1+第2期报酬率)*(1+第3期报酬率)*(1+第4期报酬率)

=10000*(1+20%)*(1-10%)*(1+50%)*(1-10%)

=14580

平均报酬率=45.8%/4=11.45%

年化报酬率=45.8%开4次根号=9.8%

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标签(Tag):EXCEL Excel2007 Excel技巧 Excel教程 Excel2010 excel实例
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